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社保繳納15年才有養老金領取,為何不在退休前15年才開始繳納呢?

   日期:2020-04-29     瀏覽:12    評論:0    
核心提示:很多人在繳納社保的時候喜歡斤斤計較,總覺得國家會占個人的便宜。比如說,有的人認為養老保險繳納15年,才能領取養老金。如果繳
很多人在繳納社保的時候喜歡斤斤計較,總覺得國家會占個人的便宜。比如說,有的人認為養老保險繳納15年,才能領取養老金。如果繳納的早了,國家早就將錢用掉了,個人不是很虧嗎?那么最好的選擇就是在退休前15年才開始繳納?其實,這種做法并不一定劃算。
 
按照《社會保險法》第16條規定,參加基本養老保險的個人,達到法定退休年齡時累計繳費滿15年的,按月領取基本養老金。也就是說,繳費滿15年,到退休年齡就可以保證領養老金。但是我們要注意這幾點:
 
社保繳納15年才有養老金領取,為何不在退休前15年才開始繳納呢?
 
第一,繳費錢數負擔越來越重。很多人參加社保都是自己繳費的,這樣的人往往收入水平低。自己參加社保,繳費錢數等于繳費基數乘以繳費比例。
 
靈活就業人員參保,國家給出的優惠是20%的比例。為了減輕負擔,靈活就業人員繳費多數人選擇的是60%的最低基數。
 
最低繳費基數,實際上是跟上年度社會平均工資掛鉤的。由于社會平均工資增長速度很快,一般在8%~10%以上,近年來我們的最低繳費基數和繳費錢數也水漲船高。
 
為什么很多人覺得我們的收入增長,趕不上社平工資的增長呢?一般來說,低收入群體的增長速度慢是一種社會共性,這也是馬太效應的一種表現。對于大家來講,大多數人的收入都是在平均數以下的。
 
統計學上還有一個概念叫做中位數。比如說,2019年全國居民人均可支配收入是30733元,而中位數是26523元,相差15%以上。2019年我國居民的工資性收入增長8.1%,自己問問自己,你的工資增長了8.1%嗎?
 
社保繳納15年才有養老金領取,為何不在退休前15年才開始繳納呢?
 
所以,對于中低收入的勞動者來說,拖的時間越久越不劃算。甚至有的老人會出現繳納幾年之后繳不起的情況,這樣繳納的錢可就浪費了好多(因為可以轉為城鄉居民養老保險)。而且自己還領不到職工養老保險的養老金,非常不劃算。
 
第二,年紀大了收入壓力也會變大的。當你老了干不動了,還能有現在的收入嗎?絕大多數人的工作還是按勞分配,不工作就沒有工資。
 
我們普通人,女性年齡超過40歲、男性超過50歲,就被稱為4050就業困難人員。如果沒有過人的技能或者知識,掙取收入的方式很少,收入也開始降低。這種情況下萬一發生點意外,你還能繳得起社保嗎?
 
年紀大了以后可能會遇上子女結婚上學,父母需要贍養等支出更多的情況,這個時候再給自己攢養老金,是不是有些晚了呢?
 
第三,我們有失去勞動能力的意外風險。年紀大了以后,得病和出意外的概率也會增大。這是為什么商業醫療保險年齡越大,繳納的費用越多的情況。一旦我們失去勞動能力,沒有收入了,拿什么繳保險?
 
可是如果你趁年輕將養老保險繳費滿15年,情況又不同了。按照有關退休的規定,如果我們因病失去勞動能力,經勞動能力部門鑒定確認的話,我們退休年齡實際上是男同志50歲、女同志45歲。這個保障年齡,可比大家預想的提前了10年和5年。
 
另外,如果我們沒有到達上述的法定退休年齡,但養老保險繳費滿15年,也可以領取病殘津貼待遇或者辦理退職手續。病殘津貼是一種新的養老保障,養老保險繳費滿15年才可以,每月定期領取病殘津貼待遇。也可以繼續繳保險,到50歲和45歲辦理退休手續。
 
退職手續跟病殘津貼差不多,不過計算方法跟養老金一樣,是一種特殊的退休。不能繼續繳納養老保險,不需要再次辦理退休手續了。未來退職手續將全部轉變為病殘津貼制度。
 
第四,社保包含了醫療保險,醫療保險的退休年限并不是15年。
 
很多人可能不理解,以為社保都是15年。實際上社保包含了養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險四大保險在內的綜合體,曾經還有生育保險,2019年底并入了醫療保險。
 
目前,醫療保險的統籌層次比較低,一般是各個地級市,極少地區實現了省級統籌。即使是養老保險,也只是要求2020年底之前實現省級統籌,距離全國統籌還比較遠。
 
各地的醫療保險退休年限并不相同,甚至男女都退休年限不同。比如說廣州、上海退休繳費年限是15年,杭州市是20年,青島、北京、煙臺是女同志20年男同志25年,重慶、南昌等地是女同志25年男同志30年。
 
看看以上四個原因,你真的還愿意距離退休15年再去繳納社保嗎?
 
 
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